Noen ganger i livet trenger vi litt ekstra penger. Det kan være enklere å få innvilget forbrukslån med samboer eller ektefelle. Slik finnes det også ofte muligheter for å få høyere lånebeløp og lavere renter, da risikoen er lavere for banken. I denne artikkelen forklarer vi alt du trenger å vite om felles forbrukslån.
Samboere med felles forbrukslån
Det er normalt å ha felles boliglån når to stykker kjøper bolig sammen. Boligprisene er høye, og det er dermed lurt å være to stykker når man skal kjøpe hus eller leilighet. For mange føles det også riktig med felles forbrukslån når det går til felles kjøp, spesielt hvis det gjelder et høyere lånebeløp.
De lånte pengene kan brukes til oppussing, kjøp av bil, ferie eller inventar til felles hjem, da det ikke stilles noen krav til bruksområde for denne typen lån. Noen ønsker også et felles forbrukslån hvis de har gjeld hver for seg. Da blir det mulig å samle all gjeld til ett større refinansieringslån som er billigere og enklere å håndtere sammen.
Noen fordeler ved å søke forbrukslån sammen er:
- Større mulighet for å få innvilget søknaden
- Lavere rente
- Felles lån kan bedre fellesøkonomien
Øk sannsynligheten for innvilget forbrukslån
Ved alle søknader om lån, uavhengig av hvor mange som søker, vil banken ta en kredittvurdering. De vil dermed se om søkeren(e) kan betjene ønsket lånebeløp, basert på blant annet alder, årlig inntekt og betalingshistorikk. Dersom to søker sammen, er det den samlede inntekten banken ser på. Dette gir økte sjanser for å få innvilget lånesøknaden, da dette utgjør en lavere risiko for mislighold i bankens øyne.
Dere kan også søke om et høyere lånebeløp når dere er to, grunnet høyere samlet inntekt.
Lavere rente
En høy kredittscore er ikke bare med på å avgjøre om lånet blir innvilget. Denne kan også spille en avgjørende rolle for rentene. Den gjennomsnittlige renten på forbrukslån ligger på mellom 10 % og 25 %. Renten bestemmes derimot individuelt, basert på hvor stor risiko søkeren utgjør for banken.
For å få lavere renter må begge søkere ha god betalingshistorikk, høy samlet inntekt og en lav samlet gjeldsgrad. Det er også avgjørende at ingen av dere har noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Høy kredittscore betyr mindre risiko, og banken kan da tilby en lavere rente.
Hvordan søke om felles forbrukslån
Søknadsprosessen for to er akkurat den samme som ved søknad for én person. Du trenger kun velge feltet for medlåntaker på søknaden, og dermed har du mulighet å legge inn alle opplysninger.
Det er viktig å oppgi alle opplysninger om gjeld og inntekt i søknaden. På denne måten vil behandlingen av søknaden gå raskere, selv om banken henter informasjon fra blant annet Gjeldsregisteret. Dobbeltsjekk at all informasjon er korrekt før du sender inn søknad, og oppfør et telefonnummer for raskere kontaktmuligheter.
Betydningen av å ha et felles lån
Selv om det i kontrakten blir brukt ord som låntaker og medlåntaker er begge like ansvarlige for helhetlig nedbetaling av lånet. Dette er et solidarisk ansvar. Det betyr at banken krever oppgjør fra begge parter ved mislighold.
Felles lån og samlivsbrudd
Det er ikke ukjent at et forhold ikke varer evig, men forpliktelsene som kommer ved signering av låneavtalen påvirkes derimot ikke av dette. Lånet må fortsatt betales, selv om dere ikke bor sammen lenger.
Hvem betaler?
Ved samlivsbrudd er det opp til begge partene å legge en ny avtale for hvordan resten av nedbetalingen skal håndteres. Mange velger i slike tilfeller at den ene parten påtar seg å betale det utestående beløpet. I et slikt tilfelle vil ofte personen som betaler lånet også beholde eiendelene som lånet ble brukt for å finansiere.
Et annet alternativ er å betale halvparten av det månedlige beløpet hver, eller å betale annenhver måned. Så lenge lånet tilbakebetales i sin helhet er det opp til dere selv hvilken løsning dere velger.
Overføring av lån eller refinansiering
I noen skilsmisser kan noen ønske å overføre det resterende beløpet til den som skal nedbetale resten av lånet. Det kan eventuelt deles opp mellom partene, der dere tar halvparten hver i eget navn. Bankene godtar derimot sjeldent en slik avtale, da de på denne måten tar en større risiko enn ved den opprinnelige avtalen. I et slikt tilfelle kan dere vurdere en refinansiering av gjeld.
