7 tips for å finne billigste forbrukslån

Home / Blog

HVA ER ET FORBRUKSLÅN?

Et forbrukslån er et type usikret lån, som vil si at du ikke trenger å stille med pant for å kunne få utbetalt lånet. Det er høyere renter på et lån uten sikkerhet sammenlignet med for eksempel et boliglån. Forskjellige faktorer er det som spiller inn i vurderingen av om du kan få et forbrukslån, men aller viktigst er betalingsevnen din.

Et forbrukslån kan du bruke på nøyaktig det du ønsker selv, men blir som oftest brukt til:

  • Å betale uforutsette regninger.
  • Oppussing.
  • Ferie.
  • Refinansiering.

På lånemarkedet i dag finnes det utallige tilbydere av forbrukslån. I denne artikkelen har vi tatt for oss noen gode tips for å hjelpe deg på veien for å finne det billigste alternative til dine behov.

1. INNHENT TILBUD PÅ FORBRUKSLÅN

Det første du bør gjøre når du vurderer å søke billigste forbrukslån, er å innhente tilbud fra de forskjellige tilbyderne. Ulike faktorer vil spille inn på hvor billig eller dyrt lånet ditt vil bli. Det er individuelt hvordan hver søknad blir behandlet. Så her kan det med andre ord være en god idé å lage seg en oversikt. Nettsider som Renteradar og Finansportalen er gode hjelpemidler når du skal søke billigste forbrukslån.

Vurder nedbetalingstid når du velger lånebeløp. Det er lurt å huske på at jo høyere levetid på lånet, jo lavere blir renten. Greier du i tillegg å betale ned mer på lånet enn minste månedsbeløp vil du igjen komme billigere ut av det.

2. STILL SIKKERHET

Én måte man kan sikre seg bedre vilkår rundt sitt eget lån er ved å stille sikkerhet i noe man eier. Eier du en bolig, bil eller andre verdifulle gjenstander du kan stille til pant? Da kan det være smart å gjøre nettopp det. På den måten har du også en viktig motivasjon for å nedbetale gjelden du vil påta deg.

Før du får et billig forbrukslån vil det bli gjort en kredittvurdering av deg. Dette er for å kartlegge betalingsevnene dine, og kan påvirke renten du får. Har du for eksempel en dårlig og lav kredittscore vil renten din blir dyrere fordi risken for lånet er høyere. På lik linje vil en bra og høy kredittscore resultere i bedre rente.

3. VILKÅR

Finn ut hvilke vilkår de forskjellige tilbyderne innehar og gjør en sammenligning. Når du tar opp et lån må man i tillegg til renter, betale gebyrer. De fleste vil ta termin- og etableringsgebyr, mens det kan være variasjon på andre faktorer.

Noen lånegivere vil kanskje ta et høyere beløp i termingebyr, mens andre har utelatt en årsavgift. Sørg for at du legger til rette for alle ekstra utgifter på lånet før du bestemmer deg for ett.

4. SJEKK DEN EFFEKTIVE RENTEN.

De fleste lånegivere vil ofte markedsføre betingelsene rundt lånet ved å oppgi den nominelle renten på lånet. Den nominelle renten består kun av rentene på lånebeløpet og ekskluderer gebyrer som kommer i tillegg.

Derimot vil den effektive renten opplyse om totalkostnadene. Ved å bemerke seg hva den sistnevnte renten er får du oversikt over de faktiske utgiftene, dermed bedre innsikt i hva kostnadene på lånet blir. Et eksempel kan se slik ut:

  • 150 000 kroner over 5 år, 3203 kroner per måned. Effektiv rente 10,99%, total kostnad 42 195 kroner. Totalbeløp 192 195 kroner.

5. FØLG GODT MED.

Det kan være lurt å nøye undersøke trenden i lånemarkedet på gitt tidspunkt. Har styringsrenten endret seg noe den siste tiden, og hva vil det si for forbrukslånet du vurderer å ta opp? I denne situasjonen vil en god oversikt komme godt med. Her kan du unngå et hopp i renten, og dermed spare deg selv for eventuelle tusenlapper.

6. MEDLÅNTAKER PÅ BILLIG FORBRUKSLÅN?

I mange tilfeller kan det lønne seg å ha en medlåntaker. Dette kan føre til et billigere forbrukslån. Har du kanskje planer om å innrede en ny bolig med samboeren din, eller kjøpe bil med noen i familien, kan det være lurt å gå sammen om forbrukslånet. På denne måten har tilbyderne to lønninger å forholde seg til, og kan ofte resultere i en lavere rente.

7. HAR DU GJELD ANDRE STEDER?

I 2010 ble det i Norge lansert et gjeldsregister. Dette registeret har som fokus å holde oversikt over hvor mye du skylder de forskjellige aktørene. På denne måten kan tilbydere få god oversikt om hvor betalingsdyktig du er. Har du for eksempel mye gjeld andre steder, er det stor sannsynlighet for at en tilbyder vil se risikoen for gi deg nytt lån som høy. Er du på den annen side gjeldsfri vil långiverne som oftest se på deg som høyst betalingsdyktig. For så vidt så lenge du oppfyller andre viktige krav.

Når det kommer til kredittkortgjeld vil lånegivere vurdere kredittgrensen på kortet som totalgjelden din. Har du for eksempel brukt 15 000 kroner av grensen på 50 000 kroner, spiller det ingen rolle. Lånegiverne vil de 50 000 kronene anses som den faktiske gjelden.

SØKNADEN

Har du funnet ut hvor du ønsker å søke forbrukslån er veien kort. Den vil som regel være som følger:

  • Du velger selv hvor mye du ønsker å søke om.
  • Deretter velger du en nedbetalingstid. I utgangspunktet vil nedbetalingstid på forbrukslån være 5 år, men andre faktorer kan spille inn her. Dette kan være smart å diskutere med långiver.
  • Send søknaden.
  • Sørg også for å være oppmerksom på egen økonomi, slik at du er klar over hvor mye du kan betale ned på lånet hver måned.
  • Blir søknaden din godkjent vil du få et uforpliktende tilbud i retur.
  • Det er opp til deg selv å vurdere om du ønsker å godta det.
  • Godtar du tilbudet inngår du avtale med tilbyderen og pengene vil være på konto i løpet av noen dager.

REFINANSIERING

Har du allerede kredittkortgjeld, flere smålån eller annen type usikret lån kan det være en god idé å tenke på å refinansiere gjelden din. Et refinansieringslån vil samle sammen alle de mindre lånene dine til ett. Slike lån kan ofte føre til lavere rente og kan også bli billigere. De vil gjerne være lettere å holde styr på da gebyrene kun vil falle på ett lån, i motsetning til flere små.

Det er ditt ansvar

Kort fortalt er vel ingen interessert i å betale høyere rente enn de må, og dette er også grunnen for hvorfor det er så viktig å gjøre grundig research før man søker om forbrukslån. Grunner for å ta opp lån uten sikkerhet kan være mange og de bunner som regel ut i et behov for ekstra penger. Noen ganger vil det behovet være høyst nødvendig, mens andre ganger kan behovet oppstå på impuls.

Da er det alltid viktig å være klar over alle ekstra kostnader som vil bli tilegnet deg, så være om renten er forholdsvis lav. Det er ikke sikkert at selv om långiverne godkjenner lånet ditt, er du så betalingsdyktig som de har beregnet. I all hovedsak er det ditt ansvar å vite hvor mye du kan betale ekstra i måneden ved å inngå en låneavtale, og hvor lenge du ønsker å sitte på ekstra gjeld.

Det skal ikke tas lett på å søke om forbrukslån, men i visse situasjoner kan det være det beste valget. Er du klar over eget forbruk og vet hvordan budsjettet ditt ser ut er du utstyrt med veldig viktige verktøy for å holde kontrollen på din egen økonomi.

Visual Verse of the Day

"Worthy are You, our Lord and our God, to receive glory and honor and power; for You created all things..." Revelation 4:11